董事長專欄

從新聞記者到百貨龍頭董事長，黃晴雯一步一腳印實現夢想。如今事業有成、擁有一個幸福家庭與一間dream house的她，期許年輕人20歲開始投資，並永遠檢視保單，為根本需要做好準備。

與夫婿在美國度蜜月時，一場重大車禍讓黃晴雯差點回不到最愛的家人身邊，卻也因為這場車禍，讓她認識到保險的重要性，她說：「我先生在我們出國前保了一份旅行平安險，裡頭的急難救助將我從受傷的美國運回台灣緊急救治。那是我人生第一次深刻體會到──理財不是為了要達成目的，而是人生中最根本的需求！」

1 20歲開始投資　買進人生第一張保單

5年2班的黃晴雯，已邁入知天命之年，靠年輕時努力打拼，擁有穩定的財富。她建議，投資理財要從20歲開始。當有了第一份工作，除了要把大部分的可支配所得投資自己，還要購買人生的第一張保單。

為什麼特別強調保單？黃晴雯表示，20歲正值身體狀況最佳，風險承受度也最高的時期，一方面保費偏低，另方面也可由此開始學習理財與人生規畫，也許保單的保障無法做到周全，但它相對提供一個入門教育的機會。

高中就讀北一女的黃晴雯，求學階段就是個拔尖的女孩，政大新聞系畢業後，隨即考進中國電視公司，擔任記者的工作。總是嚴格律己，樂於學習新事物，永遠走在同儕的前端。

回顧自己的雙十年華，再觀察現今的90後，她鼓勵20歲的年輕人一定要多學習、開闊自己的眼界。她強調，未來的社會將高度要求數位能力，除須具備專業職能，更加講求跨界力與執行的速度，因此，在學習新技術的道路上，絕對不要吝於投資自己。

1 30歲成家　首次購屋體認強迫儲蓄的力量

31歲那一年，黃晴雯與夫婿為了結婚後能擁有屬於兩人溫暖的小窩，買了人生第一間房子，那時也是國內建商首次推出挑高3米6創意空間的房子。曾於海外留學，喜歡歐美樓房風格的她，衝動之下就去訂了一間預售屋。

其後為了讓每期工程款都能如期繳交，黃晴雯除了在電視台的正職工作，還兼了兩份差事，強迫自己儲蓄。但是，越接近交屋時，卻發現市面上這類創意空間的產品如雨後春筍般冒出來，政府建管單位也開始注意到，這時候，黃晴雯才發現，原來這種房子存在著違建的風險，未來有任何安全上的差池，都必須由住戶自己承擔，更甚者，房屋權狀上，挑高樓房的美麗景緻也只是虛無的泡影。

當時黃晴雯立刻找建商，要求對方全額退款，可是建商不同意，所幸後來在其他建商朋友與熟知法律的朋友協助下，順利退了房子，也拿回之前辛苦攢下來的工程款。黃晴雯說：「那是一次失敗的購屋經驗，卻開啟了我對房地產鑽營研究的興趣。」

退回的工程款剛好是100萬元，她笑說：「那真的是我人生中的第一桶金。」她也第一次體會到，原來買房這件事，會讓自己強迫儲蓄、減少花費。

這次的經驗讓黃晴雯對於買房更加敬畏，了解買房前一定要清楚自己的需求。因而她建議30歲的年輕朋友，開始買自己的第一間房子時，要講求房子的功能性，不必太強調寬敞與舒適度，而且還要量力而為。之後再隨著工作薪資成長，家庭成員的增加，慢慢換房，過程中會累積對於房屋買賣的知識，也會更加了解個人的需求，而這些都能讓自己的人生成長軌跡更加豐富、踏實。

觀察30世代，黃晴雯還注意到一個現象，以工作性質是第一線業務、研發或專案的上班族來看，他們的寫照就是日以繼夜、焚膏繼晷。此階段往往是高度透支健康的時期，除了適度調整保單內容與購置不動產，一定要挪出可支配所得的5%來投資健康，比如可以購置一台好品質的單車或參加周末的健身計畫，不僅能維持健康，還可藉此舒壓，讓思路更加清晰。

1 40歲投資債券及保值品　從積極投資轉向穩健保守

40歲的中年朋友大多已是管理階層的主管，家中小孩或許已是小學、中學年紀。黃晴雯建議，此時除了仍要定期檢視全家的保單是否需要調整，在投資上也要開始接觸債券商品，這也象徵40歲以後的投資屬性要從積極轉為穩健保守。

這個階段的黃晴雯，對於房地產的研究已小有心得，在歷經失敗的購屋經驗後，她一步一腳印，透過數次換房，至今已擁有屬於自己的歐式古典風格dream house，參觀過的朋友都極為讚賞，《Elle》也曾報導過。

黃晴雯補充說，換屋過程中，她不允許自己背負太大的資金壓力。她建議想購屋的朋友，不要認為理財能夠一步到位。唯有給自己更多的空間，才會有更多的餘裕轉身。

她進一步分享，若時間及經濟上許可，可以開始投資一些保值的藝術品或精品，但前提最好是與興趣結合，因為唯有熱愛，才會用心去研究。以她自己來說，她喜歡古董家飾，在她現居的dream house裡，許多家具都有自己的身分證。黃晴雯說：「當我想退休開始過『減法人生』時，這些家具也許就能發揮創造財富的力量。」

1 歷經7次換屋　親手打造Dream House

她分享購屋的秘訣，海外置產一定要了解當地法令稅務及相關費用等，且若買房不是自住、而是要出租，更要留意扣除管理費用、保險與稅等所有必要費用後，還有多少投報空間。千萬不要一窩蜂，看到哪一個國家房市正夯就貿然投入。

1 50歲規劃退休生活　勤於學習 成就圓滿人生

黃晴雯說，50歲開始該為退休理財做準備，但永遠不要忘記，更不要捨棄對於學習方面的投資，即便進入了退休生活更要學習。因為，這個階段正是要讓自己的人生臻於圓滿的時候。

她回憶年輕時對於家居設計的熱情，在海外借住於朋友家裡時，都會親自做裝潢設計，後來賣了很好的價錢。朋友們都肯定她的設計品味，但是，她從來沒有上過設計課程。黃晴雯說，年輕時的夢想，50歲後她都要一一去實踐，她計畫購置一塊地，從建築設計藍圖開始繪製起，打造百分之百屬於自己想法的家。

黃晴雯強調：「退休就像人生的秋天，要事先為收割做準備，不論是投資基金或購買保險，都要定期review，因為，唯有將退休生活所須的經濟準備好了，才能恣意迎接豐收的季節，。」

1 永遠有以待之　人生處處是轉折

投資也是，以退休為例，她表示，唯有事先為退休後的穩定收入做準備，才能擁有自在的生活。「很多事情出現在我生活中，他人看是驚歎號，我看是破折號，因為我即將走到下一個階段。」

撰文：吳瑞菁